КАК ЗАСТРАХОВАТЬ САДЫ И ВИНОГРАДНИКИ?

Мы продолжаем серию материалов, посвященных агрострахованию.

В настоящее время по всей республике массово организуются интенсивные сады. Поэтому вопрос страхования создаваемых садов и виноградников считается актуальным.

Деятельность в сельском хозяйстве сопряжена с риском. Важно страховать имущество сельхозпроизводителей и выращиваемую ими сельхозпродукцию. Ведь страхование дает гарантию возмещения ущерба, причиненного разного рода стихийными бедствиями.

В сегменте агрострахования предлагаются следующие виды страхования садов и виноградников. Наиболее популярные из них:

• страхование финансовых потерь сельхозпроизводителей в результате низкой урожайности садов;
• страхование финансовых потерь сельхозпроизводителей из-за низкой урожайности их виноградников в результате града;
• страхование от повреждения или гибели деревьев, виноградников и их саженцев в результате стихийных бедствий и т.д.

На сегодняшний день в республике лишь две страховые компании предлагают услуги по агрострахованию – АО «Узагросугурта» и компания «Semurg Insurance».

Условия и порядок заключения договоров по страхованию урожая садов и виноградников АО «Узагросугурта».

Заключение договора страхования стартует в период, когда в садах начинается зимний сезон и заключается на один сельскохозяйственный год.

Необходимые документы для заключения страхового договора:

• заявление;
• площадь садов;
• планируемая урожаемость в текущем году;
• средний урожай, полученный за последние 3 (три) года;
• заключенный с покупателем договор о реализации собранного урожая.

Страховым случаем является – материальный ущерб страхователя в результате снижения или полной гибели урожая садов и виноградников вследствие страховых рисков (буря, град, ливень, сель, обморожение, пожар).

Перед заключением договора страхования и в течение срока действия договора страхования проводится регулярный мониторинг состояния садов.

Страховая стоимость определяется исходя из средней 3-х летней или плановой урожайности садов, закупочных цен, согласованных в договоре.

Страховая сумма указывается в договоре страхования и определяется в пределах 50% от страховой стоимости.

Страховая премия определяется на основе Страховой суммы и Страховых тарифов.

Страховые деньги за урожай семенных и косточковых садов рассчитываются по отдельности.

Сроки уплаты страховых взносов до 1 марта для семенных и зерновых садов и до 1 апреля для виноградников.

Договор страхования не заключается в следующих случаях:

• если у страхователя нет договора с покупателем о реализации урожая;
• если страхователь не собирал урожай ни в одном из своих садов в течение последних 3 (трех) лет;
• если результат мониторинга отрицательный;
• если произошло 50% или более износа;
• если лозы не были закопаны под землю в зимний период.

Если возможность сбора урожая снижается или теряется в результате повреждения или уничтожения застрахованных садов, Страхователь уведомляет Страховщика о происшествии в течение 3 (трех) дней.

Уведомление пишется в свободной форме, в нем указывается месяц, число, период происшествия, название происшествия, его продолжительность, скорость или интенсивность, название поврежденного сада, как произошло повреждение (кратко), площадь ​сада, если есть виновные лица, предоставляет справку о них.

Разница между застрахованной стоимостью урожая и стоимостью урожая, полученного с одного гектара садовой площади в текущем году, является убытком, понесенным садами.

Пример:

• В хозяйстве имеется яблоневый сад площадью 10 га.
• Исходя из статистических данных, средняя продуктивность хозяйства за 3 (три) года выглядит следующим образом:
• 2016 г. — 56 ц/га, 2018 г. — 64 ц/га, 2020 г. — 60 ц/га.
• Средняя урожайность за 3 года — 60 ц/га.

Согласно действующим правилам при страховании семенных плодов урожайность определяется следующим путем: если страховой договор заключается в четном году, трехгодичная урожайность исчисляется за последние четные года, а если нечетной год, то берется последние нечетные года. Например, если страховой договор заключается в 2022 году, то трехгодичная урожайность определяется за 2016, 2018, 2020 года.

• В договоре фермерского хозяйства с перерабатывающим предприятием цена за один центнер продукции установлена в размере 270 тыс. сумов.
• Договор купли-продажи продукции хозяйства предусматривает производство 700 ц (70 ц/га) с общей площади 10 га.
• Стоимость урожая с 1 га составляет 60*270,0=16 200,0 тыс. сумов.
• Общая страховая стоимость 10*16200,0= 162 000,0 тыс. сумов.
• Страховая ответственность 162  000*50%= 81 000,0 тыс. сумов
• Страховая премия 81000*9%=7 290,0 тыс. сумов
• За период действия договора страхования в результате обморожения повреждено 10 га урожая сада.
• По результатам проведенной апробации планируется получить урожай 35 ц/га.
• Согласно статистическому отчету хозяйства, из 30 ц/га было получено 300 ц.
• В этом случае информация об утверждении используется в качестве основы для определения страхового возмещения.
• Стоимость выращиваемой культуры на 1 га составляет 35*270,0=9 450,0 тыс. сумов.
• Страховое возмещение — 10*(16200,0-9450,0)*50%= 33 750,0 тыс. сумов.

Для справки

Акционерное общество «Узагросугурта». Предпритяие  было создано на основании Указа Президента Республики №ПП-1713 от 25 февраля 1997 года и приоритетным направлением деятельности Общества определено «Страховая защита товаропроизводителей сельскохозяйственной продукции и сельских жителей».

Условия и порядок заключения договоров по страхованию СП АО «Semurg Insurance».

Полис СП АО «Semurg Insurance» покроет расходы на возмещение ущерба от:

• неблагоприятных природных явлений, включая заморозки;
• безводия и маловодья в источниках орошения;
• болезней и вредителей;
• пожара и удара молнии;
• противоправных действий 3-х лиц и других рисков.

С первых дней компания тесно работает с клиентом: подключает своих экспертов и агрономов, изучает почву, проводит ряд лабораторных исследований, составляет

рекомендации по агротехнологическим мероприятиям.

В случае наступления страхового случая выплачивает компенсацию за убытки, помогая тем самым клиенту не только погасить имеющиеся кредиты, но и подготовить свой бизнес к новому посевному сезону.

Перед заключением договора страхования, клиент заполняет анкету-за явление, отражающую все данные истории посева, области посева и будущего урожая.

Запрашиваются такие данные как:

• От каких рисков требуется страховая защита.
• История убытков (сумма и объем потери урожая).
• Опыт выращивания страхуемой культуры.
• История выращивания культуры.
• История агротехнологий.
• Информация о культуре предшественнике.
• Информация о поливной системе.
• Детальная история урожайности в отдельной таблице.
• Территория страхования.

После получения анкеты, эксперты выезжают на место посадки и берут образцы грунта для обследования. По итогам результатов обследования, принимается решение о принятии на страхование или отказе.

При принятии на страхование клиенту выдается агротехника. С первого дня заключения договора до конца сбора урожая ведется мониторинг.

Страховая премия рассчитывается:

Урожайность за 1 гектар (размер поля) рыночная цена выращиваемой культуры за основу берутся 5 лет, если 5 летней истории нет, то 3 года. Если земля новая, то берется история региона за 5 лет.

Пример:

В хозяйстве имеется яблоневый сад площадью 10 га.

Исходя из статистических данных, средняя продуктивность хозяйства за 5 (лет) года выглядит следующим образом:

• 2017 г. — 56 ц/га
• 2018 г. — 64 ц/га
• 2019 г. — 62 ц/га
• 2020 г. — 60 ц/га
• 2021 г. — 66 ц/га

Средняя урожайность за 5 лет — 61,6 ц/га.

Также был проведен анализ грунта, который выявил уровень урожайности местности — 60 ц/га.

Согласно действующих правил при страховании семенных плодов, если анализ грунта выдал уровень урожайности меньше, чем средний показатель за последние 5 лет, уровень урожайности берется, определенный анализом грунта.

• Цена за центнер урожая на бирже определена в 270 тыс. сумов.
• Стоимость урожая с 1 га составляет 60*270,0=16 200,0 тыс. сумов.
• Общая страховая стоимость на 10 га 10*16200,0= 162 000,0 тыс. сумов.
• Страховая ответственность 162 000 тыс. сумов
• Страховая премия 162 000,0 * 15%=24 300,0 тыс. сумов

За период действия договора страхования в результате обморожения повреждено 10 га урожая сада.

По результатам проведенной апробации планируется получить урожай 35 ц/га.

Согласно статистическому отчету хозяйства, из 30 ц/га было получено 300 ц.

В этом случае определяется сумма страхового случая.

• 30 ц/га * 10 га = 300 ц
• 300 ц * 270 000 = 81 000 000 сумов
• страховая сумма = 162 000 000 сумов
• Убыток —> 162 000 000 — 81 000 000 = 81 000 000 сумов
• Франшиза — 15%
• Размер страхового возмещения —> 81 000 000*85% =68 850 000 сумов